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不動産選びからマイホームをいざ購入！
土地、新築や中古の一戸建、マンションを購入し入居したが、思わぬことで返済が困難に！何で？どうして？
住宅ローンは長期契約です。あなたの人生の内、三十数年前後を無事に過ごせる保証はありません。
だからこそ、ローン返済が困難になったときの対応が大事です。
住宅ローンの返済が遅れたら、返せなくなったら？
ボーナスが減った！
子供や親がが病気で費用が？
定年退社したが、まだ、ローンが残っている！
このように返済困難な状況になったときあなたはどうしますか？
ローンを返すために他からもっと金利の高い借金をしますか？
どうしよう？を考えましょう！
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| 有限会社 トラストシップ ：不動産コンサルティング技能登録者 |
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不動産に関する悩みを解決するためのサイトです！
まずは、ご相談下さい！選択肢より皆さんにお選びいただくようにしています。また、各専門家との連携により、問題解決を実行しています！
依頼者のための不動産コンサルティングを実践中！ |
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このサイトの任意売却に関する内容は、あなたにとって都合の良いことばかりではないことが多くあります。
金融機関の予想される対応や、任意売却するための手続にも厳しい現実の話が多く含まれています。
でもそれが、現実です！
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住宅ローンの滞納や遅延、返済が困難に・・・！ まずすべきことは・・・
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住宅ローンの返済が困難になりそうだったら、勝手に判断せずに、まずすべきことは何でしょう？
まず第一に、借入している金融機関に速やかに状況、理由を説明し、相談してください。
その際に、条件変更、例えば、返済期間の延長、元金据え置き、返済額の変更、ボーナス支払い分の支払月の変更、返済方法の変更等の見直しをお願いしてみてください。
現実に、そのような条件変更で返済が可能かどうか？
返済が困難な事由が一時的なものか？
或いは永続的なものか？
条件変更が良いのか？
今現在の相場で売却したほうが良いのか？
売却後の住居の費用はいくら位かかるのか？
色々な選択肢の検証が必要になります。
条件変更の申し出は、緊張しますが、申し出したからと言って、すぐ何かなると言うものではありません。
この段階では金融機関も相談に乗ってくれますので、早めに話をしたほうが良いでしょう！
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さて、がんばってきたけれど、実際に滞納してしまうと・・・
延滞損害金が発生しますので、延滞損害金を支払わなくてはなりません。日割り計算で通常は年１４．５％程度でしょうか？
ただでさえ、通常のローン支払いが大変な状況で、遅延損害金の利息を聞いただけで、もう気が遠くなりそうです！「絶対無理だ」「あきらめようかな？」って気持ちにもなります。
更に延滞が３ヶ月以上になると・・・
借入している本人はいわゆる期限の利益を失い、借入金残高を一括返済するよう請求されることになります。
契約書上は3ヶ月の滞納で期限利益喪失が一般的でしょうか？
同時に、連帯債務者、連帯保証人にも、債務の履行を請求してきます。
現在の住宅ローンの借入の際は、保証会社を使っている場合がほとんどで、保証会社が代位弁済します。（あなたに代わって払うと言うこと）
ただ、この住宅ローンはどこまでも返済し続けるべきなのでしょうか？
それとも、他の方法を選択肢と検討するべきか？
それは、困難になった理由にもよるでしょうし、実際の収入にもよります。
不動産の世界に限らず、どの世界でも「無理」は続きません。
家計の見直しだけで対応できるものか？
収入の落ち込みがひどく根本的にかなり厳しいのか？
ご自宅を「売れ」「売れ」でなくとも、対応策が必要な最終段階です。
ご相談頂かなければ判りません。
心が折れる前に、ご相談下さい！
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最近は保証人よりも保証会社を利用しているケースが多いのではないでしょうか？
この保証会社は何をしてくれるのか？ここで紹介しておきます。
住宅ローンはこの保証会社の審査を経て貸しているものです。従ってこの保証会社が保証人の役割をしてくれるのですが、これは金融機関の側から見た話です。
まあ、もっとも保証人に迷惑をかけるよりは良い話ですが。
つまり、保証会社が借主に代わって住宅ローンの残債を弁済することになります。
保証会社が保証（残りの住宅ローンを金融機関に一括返済）をしたら、ローンの求償権（お金を返してと言う権利）は保証会社に移ることになります。
借入当初、ついていた抵当権は保証会社に移管され、保証会社が抵当権を実行する形になります。
この弁済後から保証会社に返済をするようになります。そして、返済の見通しが立たなければ、抵当権に基づき裁判所に競売の申し立てがされることになります。
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住宅ローンの滞納や遅延、返済が困難に・・・！やはり任意売却・・・
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保証会社が滞納している住宅ローンを代位弁済！
本来はこの前の段階でしっかりと任意売却について検討しておくべきです！住宅ローンの滞納が起きる前！返済がきつくなったとき！
できるだけ、早い段階で任意売却を検討すべきです！
早ければ早いほど、様々な選択肢を選択できるからです！
任意売却だけでなく、債務整理にしても、破産手続きにするか、民事再生にするか？大きな違いが出ます！
この段階までに、任意売却（任売：競売より高値で売れる可能性がある）を検討し、売却でローン分が返済できるならそちらの方を選択した方が良いでしょう。
ローン残高に売却額が足りず債務が残る場合は・・・
基本的には売却後も残りの債務の返済を続けなければなりません。
返済内容は、保証会社と協議する形をとります。
債務額が大きければ「自己破産」を含めた債務処理方法を検討し、手続きする必要があります。
重要なことは、住宅ローン返済だけに、全ての財産を使い切ってしまうと、次の住居の手当てやリスタートすべき生活にすら困窮することがあります。
早めの対処が必要な理由がここにもあります。
破産手続きにも費用が掛かります。どの段階での相談が良いか？
それは、金融機関に条件変更を申し入れた段階から相談されるのが良いと思います。
ここでの対応の誤りが更なる悲劇を生むからです。
ご本人が十分相談できるところにご相談ください！
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借金に行き詰ると、多くの人が冷静さを失い、目の前のことしか見なくなります！
明日をどうするか？
この緊迫した状況で、余裕の無いのは分かります！
でも、少しでよいから専門家の話を聞いてみてはいかがですか？
少しでよいから冷静さを取り戻してみてはいかがですか？
明日でなく、明後日より先のことを考えて見ませんか？
誰が・・・誰のための話をしているか？
まずは、できることからしていきましょう！
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多くの方に広めてください！
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